Desconfiaba de las tarjetas de crédito cuando me adentraba en el mundo de la edad adulta. Les tenía un poco de fobia porque mis padres tenían problemas con ellas. A los 20 años cedí y me hice una tarjeta sólo para establecer crédito. Tenía un máximo de 500 dólares y me comprometí a pagar el saldo cada mes. Seguí haciéndolo durante un tiempo, pero por la razón que fuera, dejé que el saldo aumentara hasta el punto de no poder hacer los pagos anuales. Por puro miedo, acabé pagando y cancelé la tarjeta. Tras un breve periodo sin tarjeta, empezaron los días malos.
Necesitaba comprar algo crucial pero me faltaba el dinero. Conseguí una tarjeta con un límite de crédito de 5.000 dólares y volví a sentir miedo. La cuota inicial superaba con creces los 1.000 dólares. Luego hubo cargos adicionales significativos que quise cubrir pero no pude por falta de fondos. La factura de la tarjeta de crédito no era una prioridad cuando empecé a tener otros gastos, a pesar de mis esfuerzos por pagar todo lo que podía cada mes. Más tarde, pude pagarla.
Retrocedamos unos años, cuando ya no podía pagar el saldo mínimo de mi tarjeta. Mis otras facturas también estaban fuera de control. Cancelé la tarjeta e ideé una estrategia de reembolso. Antes de empezar a controlar las cosas a principios de 2006, tenía dificultades para pagar mis otras facturas. Sin embargo, seguí utilizando mi tarjeta de débito Mastercard para hacer compras por Internet. Era aceptable porque no era una tarjeta de crédito, ¿no?
Ahora mismo apenas salgo adelante, pero lo mejor es que ni siquiera tengo tarjeta de crédito, ni siquiera la de débito de Mastercard. Las cosas pintan mucho mejor ahora que estoy pagando mis deudas (la tarjeta debería estar pagada este verano).
Mi consejo es que canceles tu tarjeta de crédito si te cuesta pagar el saldo de una tarjeta cada mes y te resulta difícil frenar tu impulso de hacer compras impulsivas. Hoy. Son una maldición.
Este tema puede discutirse sin fin, así que sólo diré esto: haz lo que te funcione, pero usa las tarjetas de crédito con mucha moderación. Son arriesgadas y han llevado a la quiebra financiera a numerosas familias. Prescindir de ellas todo el tiempo que puedas es, en opinión de muchos -puedes no estar de acuerdo-, la mejor opción.
¿Cómo me las arreglaré sin tarjeta de crédito? Pues así:
- Pago mis facturas por Internet o mediante deducción automática. Es fácil, práctico y automático. Oye, ¡mira!
- Todo lo demás se paga en efectivo. ¿Todo lo demás? muy casi En raras ocasiones, hago un cheque o utilizo mi tarjeta de débito (que no se puede utilizar en línea porque carece de etiqueta de tarjeta de crédito). Saco dinero en efectivo para «gastos», gasolina y comida.
¿Y las compras por Internet? ¡Exactamundo! Has dado en el clavo. Hoy en día, uno de los mayores riesgos de las tarjetas de crédito es lo sencillo que resulta hacer compras. ¿Estás investigando opciones para pagar la deuda? Dave Ramsey escribió un libro fantástico sobre ello. Con un solo Click(tm), llegará a mi puerta. Puedes comprar artículos con tarjetas de crédito sin pensarlo mucho. Y eso es arriesgado.
Por eso, si REALMENTE necesito hacer una compra en línea, quizá pida a un familiar que lo haga en mi nombre a cambio de dinero en efectivo. Ni que decir tiene que esto es un engorro, y que no conviene hacerlo con demasiada frecuencia para no pasarse de la raya. Por eso funciona. Hice unas dos compras por Internet a la semana antes de cancelar mi tarjeta de débito Mastercard el año pasado (hace unos cuatro meses). No es exactamente un atracón de gasto, pero a lo largo de un año, suma mucho. Creo que no he pedido nada en los últimos cuatro meses. Una disminución de mi gasto discrecional en línea de casi el 95%.
Podría pagar a través de PayPal u otros servicios similares, pero aún no lo he hecho. El hecho es que ya casi nunca hago compras en línea (y, en cierta medida, tampoco en el mundo físico). Aunque creamos que comprar por Internet es necesario, casi nunca lo es. Simplemente acabas gastando más dinero del que habrías gastado de otro modo. Te lo dice alguien que puede demostrarlo: yo.
El dinero en efectivo tiene ventajas adicionales. Puedo determinar rápidamente cuánto dinero queda en cada categoría de gasto en efectivo mirando en el sobre correspondiente. Con una tarjeta de crédito en la mano, eso es difícil de conseguir. Puedes consultar tu saldo en Internet, pero la mayoría de la gente nunca lo hace. También puedes actualizar Quicken o Money para conocer el saldo disponible, pero es mucho más difícil, sobre todo si estás fuera de casa. De hecho, muchas personas adivinan su saldo cuando están conduciendo y, en ocasiones, ni siquiera se molestan en hacerlo. Puedes ocuparte de ello más tarde si utilizas una tarjeta de crédito. a un tipo de interés elevado.
En el último mes, más o menos, éste ha sido un tema candente en los blogs de finanzas personales, con opiniones expresadas en ambos bandos. Creo que es una cuestión muy personal, y que hay varios enfoques eficaces para cada persona. Ver los posts de Digerati Life, No Credit Needed y Get Rich Slowly sobre este tema. Todos excelentes.
